Qué mirar antes de aceptar un crédito

Aceptar un crédito es una decisión financiera importante que puede ayudarte a alcanzar tus metas, pero también puede convertirse en una carga si no se analiza bien.

Muchas personas en Paraguay acceden a préstamos sin conocer todos los detalles, lo que termina generando sobreendeudamiento o problemas para pagar. Por eso, antes de firmar cualquier contrato, es clave que te tomes un momento para revisar algunos puntos fundamentales.

¿Realmente necesitás este crédito?

Antes de asumir una deuda, conviene analizar si es estrictamente necesario. Pedir un crédito sin una razón bien justificada puede llevarte a comprometer tus finanzas innecesariamente.

• ¿Vas a usar el dinero para algo urgente o es un gasto que podrías postergar?
• ¿Tenés otras alternativas, como ahorrar o pedir ayuda temporal?
• ¿El crédito es para una inversión (como un negocio) o solo para consumo?

Conocé tu capacidad de pago

Uno de los errores más comunes es comprometerse con cuotas que luego son difíciles de pagar. Saber cuánto podés pagar por mes es fundamental para evitar atrasos y recargos.

• Anotá tus ingresos fijos y variables.
• Restá tus gastos mensuales (alquiler, servicios, comida, transporte).
• Calculá cuánto te queda disponible sin afectar tus necesidades básicas.

Compará las opciones disponibles

No todos los créditos son iguales. En Paraguay existen bancos, cooperativas y financieras con distintas condiciones. Elegir la primera opción disponible no siempre es lo mejor.

• Compará tasas de interés, plazos de pago y montos disponibles.
• Fijate en el Costo Financiero Total (CFT), que incluye intereses, comisiones y otros cargos.
• Usá simuladores de crédito online para ver cuál te conviene más.

Leé bien el contrato antes de firmar

El contrato es el documento que establece tus derechos y obligaciones. Nunca firmes algo que no entendés del todo. Tomate el tiempo para revisarlo con calma.

• Fijate si hay cláusulas sobre intereses por atraso o penalizaciones por pago anticipado.
• Asegurate de que el monto total a devolver esté claramente especificado.
• Consultá con un abogado o asesor financiero si hay algo que no te cierra.

Verificá la entidad que te presta

Lamentablemente, existen estafas y prestamistas informales que pueden aprovecharse de la necesidad. Es importante verificar que estés tratando con una entidad seria y registrada.

• Confirmá que esté regulada por el Banco Central del Paraguay (BCP) o el INCOOP.
• Investigá opiniones y experiencias de otros usuarios.
• Desconfiá si te piden dinero por adelantado o si todo parece demasiado fácil.

No te sobreendeudes

Endeudarse más de lo que uno puede pagar es un camino directo al estrés financiero. Mantené el control y evitá acumular créditos sin necesidad.

• No uses más del 30% de tus ingresos mensuales para pagar deudas.
• Si ya tenés otros préstamos, pensalo dos veces antes de sumar uno nuevo.
• Es recomendable tener un pequeño ahorro para emergencias en vez de recurrir siempre al crédito.

Conocé tus derechos y obligaciones

Como consumidor financiero en Paraguay, tenés derechos que las entidades deben respetar, pero también obligaciones que debés cumplir.

• Tenés derecho a recibir información clara y completa sobre el préstamo.
• Podés hacer reclamos ante el BCP o la SEDECO si te sentís engañado.
• Es tu responsabilidad cumplir con los pagos en tiempo y forma.

Herramientas y recursos útiles

Para ayudarte a tomar mejores decisiones, existen varias herramientas y servicios gratuitos que podés aprovechar.

• Simuladores de crédito disponibles en sitios de bancos, financieras y del BCP.
• Programas de educación financiera promovidos por el gobierno y ONGs.
• Asesoría financiera gratuita en cooperativas, municipios y organizaciones comunitarias.

Aceptar un crédito no es una decisión menor. Tomarse el tiempo para evaluar todos estos aspectos te puede ahorrar muchos problemas en el futuro. Informarte y comparar siempre será tu mejor defensa frente a un mal préstamo.

Recordá: no se trata de decir que no al crédito, sino de saber cuándo, cómo y con quién decir que sí.