¿Qué es una deuda y cómo evitarla?

¿Alguna vez sentiste que no te alcanza la plata y terminás pidiendo prestado? Eso que estás haciendo se llama endeudarse. Tener una deuda no siempre es algo malo, pero si no se maneja bien, puede traerte muchos problemas. Por eso, es importante entender qué es una deuda y cómo evitar caer en una situación que te complique.

¿Qué es una deuda?

Una deuda es cuando una persona pide dinero prestado con el compromiso de devolverlo en un tiempo determinado, generalmente con intereses. O sea, terminás pagando más de lo que recibiste.

Existen varios tipos de deudas:

• Tarjeta de crédito: Usás primero y pagás después.
• Préstamos personales: Pedís una suma y devolvés en cuotas.
• Créditos estudiantiles o hipotecarios: Para estudiar o comprar una casa.

También se suele hablar de:

• Deuda buena: Como un préstamo para estudiar o invertir en algo que te va a generar ingresos.
• Deuda mala: Cuando se gasta en cosas innecesarias o de puro impulso, y después cuesta pagarlo.

¿Por qué la gente se endeuda?

En Paraguay, muchas veces la gente se endeuda porque:

• Gasta más de lo que gana.
• No tiene un control de sus gastos.
• No cuenta con un ahorro para emergencias.
• Compra cosas sin pensar mucho, solo porque “parece barato” o está en oferta.

Riesgos de tener deudas mal gestionadas

Una deuda mal manejada puede volverse un peso muy grande. Algunos riesgos son:

• Intereses altos que hacen que pagues el doble o más.
• Te atrasás y eso afecta tu historial crediticio.
• Te genera estrés, preocupación y hasta problemas familiares.

¿Cómo evitar endeudarse innecesariamente?

Acá van unos consejos prácticos que podés aplicar desde hoy:

• Hacé un presupuesto mensual: anotá tus ingresos y gastos.
• Ahorrá aunque sea un poco cada mes.
• No gastes más de lo que ganás. Si no te alcanza, buscá dónde recortar.
• Pensá dos veces antes de comprar algo. Preguntate: ¿realmente necesito esto?
• Usá el crédito solo si estás seguro de que vas a poder pagarlo sin atraso.

¿Y si ya estoy endeudado? ¿Qué hago?

No te preocupes, siempre hay salida. Probá esto:

• Organizá tus deudas y empezá pagando la que tiene más interés.
• Pagá más del mínimo, aunque sea un poco.
• Si ya no podés pagar, hablá con el prestamista o banco. Se puede negociar.
• Buscá ayuda: hay instituciones que dan asesoría financiera gratuita.

Métodos para salir de deudas: ¿por dónde empiezo?

Si ya tenés varias deudas, puede parecer que nunca vas a salir. Pero hay dos métodos que te pueden ayudar a organizarlas y empezar a pagar de manera estratégica:

1. Método bola de nieve

Este método consiste en:

• Ordenar tus deudas de la más chica a la más grande, sin importar los intereses.
• Pagar primero la más pequeña (mientras seguís pagando el mínimo en las otras).
• Una vez saldada esa, usás ese dinero para pagar la siguiente, y así vas sumando fuerza como una bola de nieve.

Ventaja: Te motiva rápido porque ves resultados.
Ideal para: Personas que necesitan sentir progreso para no rendirse.

2. Método avalancha

Acá el enfoque es:

• Ordenar las deudas por tasa de interés, de mayor a menor.
• Pagás primero la deuda que te cobra más interés, mientras cumplís el mínimo en las otras.
• Así, reducís el total que vas a pagar a largo plazo.

Ventaja: Ahorrás más plata en intereses.
Ideal para: Personas disciplinadas que quieren pagar lo menos posible.

Las deudas no son malas por sí solas, pero si no las cuidás, pueden complicarte mucho la vida. Lo más importante es vivir según tus posibilidades, organizar tus gastos y pensar bien antes de comprometerte a pagar algo a cuotas.

Endeudarse es fácil. Evitarlo, requiere disciplina. Pero con buenos hábitos, podés vivir más tranquilo y con tus cuentas en orden.